财讯：车险综合改革要来了 车主现在买还是改革后买？

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友情提示，本月19日所有保险企业的费率改革，退货点可能都没有了。 汽车保险到期后赶紧找报价，给你最大的优惠。 临近9月19日车险综合改革实施节点，许多业主接到车险销售人员的续保电话。

改革后的汽车保险不是更便宜，服务更好吗？ 为什么现在就投保继续险呢？ 业主们表示怀疑，想更多地了解现在是买还是改革后买。 记者采访了业内人士。

汽车的危险营销有一条路

近年来，我国车险市场突出虚高定价、保障不足、经营粗放、竞争失误等顽疾，备受客户诟病。

此次车险改革定位为综合改革，目标是降价、增保、提高质量，涵盖交通保险和商业车险、条款和费率、产品和服务等，目标是搅乱车险市场。

年、年，商业汽车保险业进行过两次汇率改革。 在改革正式实施之前，保险企业业务员或中介销售员常常利用担心客户保费上涨的心理，曲解政策，以销售错误达到签字的目的。

汽车保险长期以来一直是财政保险业的首要业务，竞争激烈，高度依赖中介渠道。 根据银保监会的数据，年中国汽车保险承保汽车2.6亿辆，保险费收入8189亿元，占财政保险费的63%。

由于车险产品同质化严重，小保险企业通过退换现金、寄送加油卡、寄送车辆维修服务等方式吸引顾客。 对此，业主们并不知道。

一位长期从事汽车保险销售的经营者，打开了续保背后催促的大门:如果改革前的汽车保险费报价为5000元，保险企业实际为3000元，2000元为中介销售人员的费用，中介销售人员为业绩为顾客1000元，客户为实际 改革将对汽车保险领域加强价格管理，加快中介化，保险企业直接与客户对接，提供4000元价格，提供增值服务的行驶安全记录良好的客户，来自保险企业的价格将更低。 很明显，中介销售员的那个好处被消除了，所以很着急。

投保必须及时办理继续保险

车险综合改革后，交强险保障水平大幅提高，总责任限额从12.2万元上升至20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元上升至18万元，医疗费赔偿限额从1万元上升至1.8万元。

另外，监管部门要结合各地区较强的保险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域变异系数，将对未发生车主的费率从最高30%扩大到50%。

对于有良好驾驶习性和安全记录的业主来说，交强险会更便宜。 以5辆普通家用轿车为例，第一年保费为950元，未发生赔偿的情况下，第二年保费最多可优惠至665元。 这次改革后，最多可以优惠到475元。

业内人士表示，交强险是国家法定强制保险，机动车道路必须投保交强险。 改革后保险优惠力度加大，但车主的保险在改革实施前到期，或者购买的新车必须在改革前出发的，应当及时投保，继续投保。

对改革前投保的业主来说，应对风险依然有保障。 银保监会有关部门负责人表示，9月19日午夜以后发生道路交通事故的，新、老交强险保单均按照新的责任限额执行。

改革后的车损保险保障范围扩大

目前市场上的商业车险种类繁多，包括主险和附加险两大部分。 其中主保险可以单独投保，附加保险由客户根据自身现实情况自发选择组合。

车险综合改革后，车损险主保险条款在现有保险责任的基础上，增加了汽车全车盗窃、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任。

简单来说，车损保险的保障范围扩大了，扩展了上述保险责任，这些保险责任本来就是附加保险，改革后都纳入了主保险。

在这次改革中，还删除了地震及其次生灾害等在实践中容易引起索赔争议的免责条款。 迄今为止我国的汽车保险产品基本涵盖了地震、台风、洪水等主要灾害风险。

平安产险董事长兼首席执行官孙建平认为，改革措施可以充分考虑客户在使用汽车时面临的风险和痛点，削减责任免除项目，扩大保险责任，实现保障范围的全面化，更好地满足客户多层次、多元化风险保障的诉求

保障范围扩大，相应的保险费会水涨船高吗？ 监管部门给了大家安全感。

银保监会有关部门负责人表示，此次改革将汽车保险产品新增费用率上限从35%降至25%，预期赔偿率从65%上调至75%。 预计改革后的汽车保险基准保险费价格将大幅下降，客户实际签注保险费也将明显下降。

该负责人表示，银保监会将加强对汽车保险市场的监测，认真查处违法违规行为，确保改革前后市场稳定有序。 (谭谟晓)