财讯：获悉显示：我们要运用科技手段，提升产业链在线金融服务水平

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近日，中国银行保险监督管理委员会发布《关于加强产业链协同生产金融服务的通知》，通过科技手段提高产业链在线金融服务水平，为公司提供方便快捷的供应链融资服务，为供应链金融应收账款质押融资、订单融资、保险增

随着疫情防控形势持续好转，利用科技手段如大数据、人工智能、区块链等技术，加大金融服务实体经济实力，为产业链上下游公司提供高效便捷的金融处理方案，进一步推进产业链协同生产。

产业链金融具有明显的特征

什么是产业链金融？ 一般来说，产业链金融是指金融机构依托产业链核心公司，对比产业链上下游各环节，设计个性化、标准化的金融服务产品，为产业链上所有公司提供综合处理方案的服务模式。

近年来，在以市场规模为基础、金融监管政策、技术变革和市场竞争等多维因素的驱动下，金融机构利用科技手段在线提供产业链金融服务的业务布局和实践不断加快。 特别是在再生产大形势下，对金融机构的非接触式服务能力、数字化金融服务应用的展望面、全流程业务处理模式以及应急处置能力提出了更高的要求。 此时，利用科技手段进行产业链在线金融服务有明显的特点:提高各方面的新闻对称性，降低产业链融资价格，提高产业链资金利用效率，提高融资响应速度，促进产业链协调快速发展，与业务相关

目前，我们是否应该进一步利用科技手段提高产业链在线金融服务水平，切实为产业链上下游公司提供金融处理方案？ 另一方面，从具体技术手段的角度来看，大数据、云计算、人工智能、区块链等都可以在获取新闻、风控、信贷后管理等方面发挥作用，为在线产业链金融服务提供能源。 另一方面，可以从金融机构、科技企业、公司实体和监管机构等产业链金融相关主体的角度，探讨加快金融科技应用，使金融机构快速实现数字化、在线化转型的途径。

云计算、区块链等技术手段效果显著

金融新闻化进程直接影响产业链金融的开展。 通过建设高效的新闻化产业链金融服务平台，金融机构可以掌握上下游公司库存商品价值、库存量波动、生产进度和销售前景等情况的第一手资料。 金融机构虽然掌握了部分客户资料和新闻，但实际上是如何掌握最重要的数据，通过分解客户的新闻数据、行为数据、财务数据等来确定潜在的目标群体，并通过行为导向、地域导向、文案导向等方法进行产业链金融

大数据和云计算技术有助于金融机构获取多渠道、多维新闻，交叉分解全产业链的公司财务状况、产业链的公司竞争力、供应商关系、下游客户关系，最终支撑高效决策，提高产业链金融服务水平 除此之外，随着产业链综合服务平台业务的高速发展，金融机构必须比较有效地认识风险、防范风险、控制风险。 因此，风险管理成为产业链金融稳健快速发展的重要一环，有必要对银行的风险判断体系提出更高的要求，建立新的风险判断体系对产业链金融的融资公司进行综合的风险判断。 利用大数据和云计算技术，可以对所有产业链公司的大数据新闻进行建模分解，可以比较有效地评估今后的贷款和现有客户的产业链风险，提高风控效率。

区块链的技术特点同样符合产业链金融体系的理念，有可能成为区块链未来产业链金融的重要技术处理方案之一。

一是体现了区块链技术和产业链金融体系去中心化的思想。 在以区块链系统为中心的互联网中，各节点都留下了区块链的所有新闻，不存在单独的集中化数据库的产业链金融互联网中各主体之间的相互交易相互串联形成了以中心为中心的贸易互联网 二是区块链技术和产业链金融体系能够促进客观公正的市场化体系的建立。 在利用区块链技术，无需第三方信任机制即可建立公平公开的市场机制的产业链金融体系中，强调建立开放的融资贷款交易市场，也将促进支付结算和其他多元化金融服务市场的形成。 三是区块链和产业链金融系统有合同智能化的趋势。 区块链系统可以实现合同执行的自动化和智能化:产业链金融系统中存在大量的货物交易和融资交易，需要通过一系列智能合同来保证交易自动执行。

金融机构、科技企业需要在多方面加大力度

对于商业银行等金融机构来说，要进一步加快金融科技的应用，提出以下几点。

一是商业银行必须利用大数据、区块链、人工智能等技术提高新闻获取和整合能力，通过获取多渠道、多维度新闻来支持高效决策，提高风控和信贷后的管理效率，辅助产业链金融服务。 二是提高产业链金融服务的科技水平，建立交易风控模式，创新供应链金融模式，创新产业链金融服务产品，研究开发服务EC平台、物流等行业大型核心公司的金融产品。 三是鼓励和推进银行在人工智能、区块链等关键技术行业深入合作，引进现代智能化设备，重建现有业务流程，依托金融科技和创新产品设计，为用户提供一站式金融服务，实现业务开放、数据开放、数据开放。 四是商业银行也加强了与金融科技企业的合作，完全利用金融科技企业根据场景授权大量客户数据新闻的能力，增加信贷资金，扩大金融覆盖面，满足越来越多的融资诉求，提供更快捷、更便捷、嵌入式的金融服务

对科技企业来说，要进一步加快金融科技的应用，就必须在监管允许的框架内提供金融服务，使金融回归服务实体经济的本源。 专注于金融科技的科技企业要及时应对国家政策，通过技术赋能，积极创新服务方法，快速发展在线化、远程、非接触等顾客服务和业务拓展模式，为再生产所需的金融服务提供新的保障手段。 从实体经济产业链的角度看，建议公司实体应根据自身情况，积极探索基于金融科技的融资新模式、新手段，创新产业链金融服务产品，拓宽融资渠道。 从政策支持层面看，央行等监管机构要加大对金融创新的支持，审慎大体上下，适度放松政策约束，进一步推进金融机构和科技企业在线供应链金融创新工作的实现。

(作者:曲双石杨望曲双石系中国人民大学国际货币研究所研究员、杨望系中国人民大学金融科学技术研究所高级研究员)