财讯：金融外包企业揽客套路多 警惕各类低息贷款营销

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你好！ 我们是某银行的合作贷款企业，需要贷款吗？ 利息低，次金快，考核条件宽松，类似的销售贷款电话很多人一天能收到几个。

为什么最近贷款电话这么频繁？ 真的比银行的贷款利率低吗？ 证券日报的记者就此进行了调查。

警惕各种低息贷款营销

最近，证券日报记者接到许多声称金融外包企业出售贷款的电话，他们与52家银行合作，声称贷款利率比自己去银行低得多。 自从记者接了这个电话，类似的贷款电话就响个不停。 员工为了招揽顾客，纷纷进行营销轰炸，追逐着你的贷款。

记者与多家金融外包企业的销售人员进行了交流，发现五花八门的营销手段只不过有以下几个优势。

首先，以与银行合作的名义进行贷款推广。 我们要和银行有合作关系，每年向银行缴纳上千万元的保证金，保证客户不还款就没有坏账。 一家金融外包企业的销售人员对记者说。

在销售中进行促销活动是一种常见的销售手段，销售者在销售贷款时以低利率、礼品为噱头进行营销。 但是，实际进行融资或融资时有很多猫，也许可以通过各种收款方法获得更高的利益。

上述销售人员对记者说，你自己去银行利率在6%左右，我们处理的在4.85%左右，出钱还太早了。 我们知道不同银行的内部审计尺度，可以节约价值成本，提高申贷通过率。

多次提问发现，除利率外的收款方式是收取手续费、服务费，如果除贷款利率外还有手续费，贷款利率并不像想象中那么低。

上述销售人员告诉记者，必须收取1%的人工费，用于人工审查费用、资料费，如征信有逾期、负债等，收取贷款金额的3%作为处理费用。 此外，银行根据个人风险得分情况收取0.038% 0.098%的不同费用。 另外，如果需要证明书的话，另外收取2%的费用，同时表示这些费用都是业务用的。

另一家金融外包企业的员工多次向记者发布消息。 现在有优惠活动。 在此期间，产品的利息为8折，月利0.36%，很低，为年化4.32%。

那么，上述市场营销推广专家的解释是真实的吗？ 他们所说的贷款产品真的存在吗？ 带着这些疑问，证券日报记者分别打了多家银行的电话要求证明。

一家国有大型信贷经理中银表示，银行不会与这些所谓的金融外包企业合作。 银行通过这些企业的通道方便申请贷款，也没有低息产品。

另一家股份制行的信贷经理表示，一些社会贷款机构可能是诈骗机构冒充银行名义出售贷款，也可能是与银行合作，也可能不是。 这类机构出售的贷款利率很低，但没那么简单。

记者也算账，将贷款产生的各项费用计入价格计算实际贷款价格，如果客户欠20万元，扣除各项费用后真正到手的不到19万元。

市场营销推广专家在销售过程中告诉记者，如果你的征信过期同时有负债，自己去银行的贷款肯定会被拒绝，被拒绝的记录会影响本人在其他银行的贷款。

对此，记者也询问了银行，但多家银行的答复必须根据人的不同，分为具体情况。 个人贷款到期，有负债是正常的，信用卡也是负债，并不意味着银行不能贷款。 银行首先根据客户的整体资质情况进行判定，利用大数据进行客户拆解，并且征信每五年更新一次。 一位信用经理说，我成功地申请了贷款，即使一位顾客有70万元的债务。

个人新闻安全是难点

许多市民对记者说，最近经常收到贷款等机构的电话和新闻，复印件差不多，询问是否需要贷款。

对此，银行有关人士表示，由于多人手机号码的新闻被泄露，市民新闻成为不法分子的计策手段，而且这种泄露途径很多，不堪防御。

首先是因为个人新闻被非法获取。 贷款多也与今年以来的消费贷市场有关，整体表现为资金相对充裕，高质量资产匮乏的情况，因此持卡金融机构和非持卡机构直接联系或获取高质量客户。 盘古智库高级研究员吴琦在接受《证券日报》记者采访时表示。

国际新经济研究院数字经济研究中心主任郑磊在接受《证券日报》记者采访时表示，目前，销售个人新闻已经成为一条大规模的黑色产业链。 国内法律倾向于严厉打击这种侵犯个人隐私的行为，以前也进行过一些清理行动，但难以根除。 许多平台和服务公司，如物业管理、旅游领域、物流快递公司都有大量客户的个人新闻，许多公司本身管理不严，法律规定和执行有疏漏，这种非法牟利行为屡禁不止。 他认为，必须受到完善的法律保护，追究数据拥有主体的民事责任，堵塞这些最大的漏洞。

中国银行法学研究会理事肖飒告诉记者，互联网的迅速发展将多条个人新闻传到了云端。 一方面为不法分子利用个人新闻侵害合法权利提供了空间，另一方面对我国个人新闻权益的保护确实不足。 我国关于个人数据权属的研究还在探讨中，《个人新闻保护法》这一专门法律也在制定中《刑法》较为保守，对新类型的犯罪略有滞后。

中央财经大学数字经济与法治研究中心执行主任刘权在接受《证券日报》记者采访时表示，一是建议尽快出台《个人新闻保护法》。 二是多使用大数据、人工智能等新兴监管科技手段，提高监管实效性。 三是加大处罚力度，特别是实施较重的行政处罚。 然后，加强行政执法，防止行政不作为。 鹏妍