财讯：银行息差仍然承压 超七成银行净利润呈现同比下滑趋势

非上市中小银行三季度财务数据的陆续公布，为勾勒中银领域现状的全貌提供了越来越多的细节。 10月29日，北京商报记者通过中国货币网对100家披露前3季度财务数据的非上市中小银行进行统计，发现7成以上的银行净利润与去年同期相比呈下跌趋势。 分析师从三季度报纸获悉，银行息差仍受压力，即便准备金力度加大，也会加剧侵蚀银行盈利空间，银领域业绩增长低于预期。 在资产质量方面，一些公开相关数据的非上市中小银行过半不良贷款率下降，资产质量稳定，但部分银行不良贷款率仍呈上升趋势，需要警惕。

10月29日，北京商报记者整理中国货币网新闻，截至当天15时左右，100家非上市中小银行发布三季报数据，其中76家银行发现上三季度净利润下降。 另外，在公开营业收入数据的83家银行中，43家银行的营业收入和净利润均下降，占一半。 15家银行的营业收入、净利润翻番，占18.07%。

光大银行金融市场部分析师周茂华表示，从数据看，国内中小银行资产质量和盈利状况面临压力，主要受疫情冲击、宏观经济放缓、银行净利率差减少、中间业务下滑，特别是中小银行加大风险计提等因素影响，中小银行收入和净利润承压。 其中，疫情冲击大、经济结构单一、欠发达地区中小银行面临的经营压力更大。

例如，今年三季度，河北唐山农商行营业收入12.11亿元，比去年同期增长28.56%，净利润2.89亿元，比去年同期减少15.25%。 其中，该行三季度资产减值损失4.9亿元，比去年同期增长3.54亿元，比去年同期增长260%。

值得观察的是，在整体利润压力的表现下，江浙地区银行异军突起，承接营业收入、净利润增长的半壁江山，表现出业绩回升的地域特征。 据北京商报记者不完全统计，10家发布三季报财务数据的江苏地区非上市银行中，7家实现营业收入增长，3家实现营业收入、净利润双重增长，13家浙江地区非上市银行中，9家实现营业收入增长。

对此，中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英表示，江浙一带银行因疫情过后经济复苏和对外世界贸易反弹，三季度经营业绩迅速好转。 另一方面，经济稍欠发达地区的中小银行面临的业绩压力较大。

此外，据北京商报记者不完全统计，通过中国货币网公布第三季度财务数据的100家非上市中小银行中，30家公开了不良贷款率，其中16家比上年末有所下降，占半数以上。 但从不良贷款率水平来看，仍有15家非上市中小银行超过2%。

周茂华表示，从公开的新闻来看，国内中小银行的质量风险值得警惕，但整体风险是可控的。 主要原因有三个。 其一，国内生产生活加快恢复，经济回归恢复扩张轨道。 其二，为管理层可能延迟暴露的不良贷款提前准备不良计提和坏账处理其三，中小银行不良率增加，分化明显。

麻袋研究院高级研究员苏筱支持表示，今年的资产质量承压已成事实，风险没有充分释放也是目前银行贷款后管理面临的客观情况。 另外，考虑到风险可能延缓暴露，应该督促机构进行实际资产分类，提高不良贷款处置的清理力度。

今年以来，中小银行风险管理问题成为监管部门和市场关注的焦点，40多家小银行通过并购重组等方式消化不良资产，引进新股东进行了脱胎换骨的改良。 周茂华指出，中小银行问题基本上内部治理和经营水平不高。 要通过加强监管，加快中小银行补充内部管理短板，防范潜在风险，防范主要责任主业、深耕地区市场，提高经营水平和抗风险能力。

中小银行通过市场化并购重组，有助于理顺中小银行股权混乱等方面的历史遗留问题，加快处置不良资产，比较有效地化解金融风险，扩大银行资产规模。 周茂华表示，并购重组后的银行，股权结构、内部治理、资产负债表更加透明、优化，有助于拓宽上市、发债等融资渠道，银行稳健经营将提高服务实体的经济能力。

另外，应该观察到，最近公布的中小银行经营状况并不是整个银行领域的全貌。 中小银行数量很多，但其资产所占比例比较小。 周茂华还从近期发布的部分银行财报中指出，中小银行领域业绩有明显分化，展望未来，国内疫情得到遏制，生产生活加快，经济扩张步伐逐渐加快，银领域经营前景也将逐渐改善。 (孟凡霞)