财讯：互联网小额贷款业务将统一管理 注册资本不低于人民币10亿元

小额贷款企业的网络小额贷款(以下简称网络小额贷款)业务将迎来统一管理。 11月2日，根据银保监会官网发布的消息，为规范小额贷款企业网络小贷业务，统一监管规则和经营规则，银保监会近期与央行等部门合作，发布了《网络小额贷款业务管理暂行办法(意见， 《办法》确定了监管主体，对互联网小贷经营过程中的风控系统、单户上限、新闻披露等问题进行了详细规范，禁止跨省展业，划定了联合贷款出资30%以上的几条红线。

《方法》明确了互联网小贷业务的定义和监管体制。 具体而言，监管部门或国务院银领域监管机构对批准经营互联网小贷业务的小额信贷企业，依法发放并公告互联网小贷业务经营许可证。 小额信贷企业经营互联网的小额信贷业务，应当在注册地所属省级行政区域内首要开展。 未经国务院银领域监督管理机构批准，小额信贷企业不得跨越省级行政区域开展互联网小额信贷业务。

以文件形式向网络小贷授予正式牌照身份，即发放网络小贷业务经营许可证，符合条件的将成为持卡机构。此次，小额贷款企业基本不得跨区域。 跨越区域需要特别的批次。 一般来说，未经许可的被纳入非法金融活动范畴，对确定合法和违法，清源互联网小贷业务原件有积极意义。 麻袋研究院高级研究员苏筱雷内说。

《办法》还进一步确定了经营互联网的小贷业务在注册资本、控股股东、网络平台等方面需要满足的条件。 经营互联网小贷业务的小额信贷企业注册资本不低于人民币10亿元，避免一次性重复货币资本。 跨越省级行政区域经营互联网小贷业务的小额信贷企业注册资本不低于人民币50亿元，不一次性重复支付货币资本。

零壹研究院院长是百程，在这次的方法中，最引人注目的是互联网小贷门槛的大幅上升。 例如注册资本、新方法在本省区域内经营的互联网小贷注册资本启动要求为10亿元，如果是省级行政区域跨境经营的互联网小贷，则需要50亿元，均不重复货币资本。 这个门槛，现在很多网络贷款企业很难达到。 申请全国性业务的网络小贷企业更是困难重重，同时还必须经国务院银领域监督管理机构批准。

另外，北京商报记者观察到，对经营互联网小贷业务的小额信贷企业，《办法》除在注册资本、控股股东、主要股东信用、组织机构等方面设立准入条件外，还在对外融资、共同贷款出资比例方面画上了红线

《办法》规定，经营互联网小贷业务的小额信贷企业控股股东财务状况良好，符合近两个财政年度连续利润，累计缴纳税收总额在人民币1200万元以上(合并会计报告口径)。 对该企业的出资额不超过上一财政年度企业净资产的35%等6个条件。

业务方面，涉及对外融资的，经营互联网小贷业务的小额信贷企业，以银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过净资产的1倍。 以债券、资产证券化产品等标准化债权类资产的形式融入资金的余额不得超过净资产的4倍。

另外，国务院银领域监管机构可以与央行合作，调整经营互联网小贷业务的小额信贷企业的对外融资结余和净资产比例限制指标。 另外，规定在单一的共同贷款中，经营网络小额贷款业务的小额贷款企业的出资比例必须在30%以上。

联合融资不得低于三成，将有力制约联合融资的规模。 今年7月，北京商报记者从知情人士那里获悉，央行当时印发了《关于开展网上共同费用贷款调查的紧急通知》，银行将分别报告共同费用贷款的余额、利率、不良率，以及与蚂蚁集团合作的借呗的相关数据。

百程表示，在联合贷款中，要求互联网小贷业务的小额信贷企业出资比例必须在30%以上，开展阿里小贷等联合贷款业务的杠杆将受到限制。 在联合信贷模式下，蚂蚁的出资比例大致为10%-20%。 此前，央行向各银行了解了费用类联合贷款业务的相关数据，特别是了解了银行、蚂蚁花呗、借呗的联合放贷情况，并对此次规则调整进行了测试。 (孟凡霞宋亦桐)