财讯：随着“开门红”的逐渐升温 银保监会提醒各大保险企业不得触碰红线

优质快速发展的指导，各危险企业不断淡化开门红的概念，但现实上，开门红仍是年末各危险企业争夺之地。 记者被发现，大型保险企业的开门红都提前了。 另外，应该观察到，开门红期间延续了往年养老金+万能双主保险的组合形式，再加上今年随着重疾险新定义的出台，重疾险也成为了危险企业助力2021年开门红招揽的方式。

随着门红的升温，对比一些保险企业出现的销售失误等混乱，银保监会多次发出警告，禁止保险企业触摸红线。

开门红提前打开

受疫情影响，保险企业开门红普遍提前开放。 保险领域的开门红是指保险企业每年四季度到次年春节期间，以储蓄理财高收益的有限收购为卖点的长时间保险产品，吸引顾客购买大额保单，收取大量保险费。

目前，从a股5大上市保险企业前10个月的保费业绩披露来看，保费共计2.2万亿元，同比增长5.2%，各企业增长率为5.2%至22.7%。 国泰君非银金融领域首席分解师刘欣琦认为，鉴于年末上市保险企业的业务重心将转向2021年的星际贸易，后续累计保费增长呈下降趋势。

受疫情影响，各保险企业今年的开门红战略也有所不同。 中银证券非银金融分析师王军指出，新华保险仍然以年为重点，努力实现业绩冲刺，10月份只有新华保单月保险费有所增长。 中国人寿和太保整个十月都在准备开门红。 今年把开门红放在更重要的位置，从10月中旬开始准备开门红事业，11月初推出金瑞人生21和财富金瑞21两种年金保险产品，缩短了缴费期限和保障期，主要是迅速返还，不为销售设定限额，吸引了顾客的保险。 在人力规模上，虽然由于市场等因素增长放缓，但在平台特点和行业领先的科学技术下，企业人力规模总体呈增长趋势。

保险企业2021的开门红时间节点早于年均，产品战略、销售战略也更为激进。 业内人士预计，由于下半年疫情影响总体超出预期，人力增长尚未回升，给2021年开门红带来些许不明朗，但在各企业积极准备和低基数的背景下，开门红规模不成问题。

提出重大疾病请求优先

随着重疾险新规和版重疾病表的出台，也符合保险企业开门的关键时刻，一些保险企业把握住了产品过渡期抵消旧重疾病产品的机会，带动了开门的业绩。

记者了解到，许多保险企业宣布了重大疾病理赔偏好。 这源于11月发布的《重大疾病保险疾病定义录用规范(年修订版)》(以下简称新规范)，由2007年制定的《重大疾病保险疾病定义录用规范》(以下简称旧规范)，这次形成了年修订版的重大疾病保险疾病定义录用规范。

疾病定义修订的首要文案如下:一是优化分类，建立重大疾病等级体系。 二是增加病种数量，适度扩大保障范围；三是扩大疾病定义范围，优化定义内涵。

偏好方案是，在理赔时，客户可以从2007版的旧定义和版的新定义中选择对客户更有利的定义来处理理赔。

友邦人寿是最早宣布重大疾病理赔偏好的保险企业，将比多余系列获得客户理赔优势。 中国人寿也表示，对长时间重疾险有效的保单客户，自年11月5日起首次确诊保险条款中记载的重大疾病，企业将根据客户的理赔申请，根据该疾病的两个医疗诊断标准选择有利于客户的一个进行支付。 业内人士预测，今后越来越多的中小保险企业也不排除跟进这一战略。

新疾病的定义预计有助于年末年初开门。 招商证券研报报道，旧产品越来越多的保障促进居民积极购买，代理销售难度也大幅降低，提高代理活动率，短期贡献的保险费增加。

监管警告划红线

业绩流转，开门红期间，一些保险销售人员利用活动炒作的概念，打着期限限制品的折扣旗向客户销售产品。 一些销售者利用活动期间的销售产品政策，夸大保单分红。 这些行为严重侵犯了顾客的合法权益。

银保监会多次发出呼声，警告各大保险企业不要触摸红线。

日前，银保监会人身保险部发布《关于加强规范管理促进人身保险企业年度业务顺利快速发展的通知》(以下简称《通知》)，要求开门红不仅圈定6个禁地，还要求人身保险企业从销售产品和供应方加强自身业务规范管理，开展自我调查， 规范保险市场秩序，保护保险客户合法权益。

《通知》确定计划从六个方面着力调查违法行为。 例如，在担保中异化不同的保险产品功能，使不同的保险产品功能不匹配，捆绑销售。 违背顾客意愿，通过向顾客销售大大超出顾客保险费支付能力的保险产品的短信、微信、微信、微信朋友圈等制造虚假消息造成销售误解，通过歪曲监管政策、停止产品销售等方式促进产品销售等

监管部门对不符合《通知》有关要求的企业予以重点关注，并提出风险。 对各企业的自查整改工作进行全面审查，对未能自查完毕的企业迟迟未纳入年度积分监管对象的违法违规问题进行报告，虚假报告的企业依法予以严惩。

《通知》的发行正好在保险企业准备开门红时，该规范也起到了给保险企业开门红降温的作用。