财讯：近期保险欺诈关联罚单频出 为何保险欺诈行为会如此高发?

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保险诈骗一直是领域监管的打击重点。 12月13日，北京商报记者发现，近期保险诈骗相关票据频繁出现，从保险企业夸张推广引导保险看，缺乏内鬼勾结外部的优势输送。 业内人士认为，危险企业内部风控系统建设应加强，另外，大数据等技术手段的应用，也许可以为反欺诈系统增添一层完整的瓷砖。

北京商报记者整理发现，保险诈骗主要有两种情况。 另一方面，在销售方，保险有可能使用过大的保险责任范围等诱导顾客购买保险，构成保险诈骗行为。 例如，近期太平人寿保险有限企业枣庄中心支企业(以下简称太平人寿枣庄中支)被处罚21.5万元，因其存在欺骗投保人、被保险人或者受益人，促使、引导保险代理人开展违背诚信义务的活动等行为。

具体而言，太平人寿枣庄表示，在年7月10日的客户活动中，没有产品历史上最高的利润或明确的利润，以保证利润。 此外，该企业对保险代理人培训采用的课件，存在夸大保险产品收益、以限额为限进行推广销售等销售错误复印件的行为。

另一方面，在理赔方，投保人有可能隐瞒标的物的真实情况，向承包人骗取保险赔偿金，其中不乏间谍勾结外人进行诈骗，保险企业既受到诈骗，也受到处罚。 在常州银保监局近期公布的车票中，说明了在某财险企业武进支行企业内，调查人员与外修厂和个人故意编造小额虚假人身伤害案件，骗取保险金9.47万元，收取利润费3.73万元的情况。 仅11月中，永安财险、太保财险等3家财险企业就在甘肃武威的分公司发生了同样的事件。

业内人士认为，这些行为有违最大诚信，有可能损害保险领域的公众形象，动摇保险业的基础。 这是因为其中对违法主体实施惩戒是保险业风险管理的必然要求。

为什么保险诈骗行为这么频发？ 据中国精算师协会创始会员徐昱琛解体分析，首先，保险条款操作流程多而复杂，专业要求比高，因此其理解有一定门槛，也难以控制。 其次，由于保险产品的专业性、诸多复杂性和低频性，给管理带来了困难，也为欺诈行为的滋生提供了土壤。

对于如何识别和防范保险公司和理赔方的保险诈骗行为，徐昱琛也提出了建议。 他指出，销售方存在的保险诈骗行为基本上是夸大自己，贬低他人的产品服务。 例如，如果收益不明确，推广最高或可实现的收益就是明确的收益。 不还书或105岁之前还书时，推广必然还书等。 另外，还指出了投保后立即要求索赔、索赔额过高等可以识别索赔人欺诈陷阱的行为特征。

关于如何防止保险诈骗行为，在销售方面，徐昱琛通常从两点着手:首先，通过保险教育等，提高保险客户、保险劳动者等的专业知识。 其次要留疤，保证通过录音录像等手段留下业务交流记录。

与理赔前的欺诈行为相比，徐昱琛建提出，要提高保险企业内部的风控水平，包括利用双人分权进行核保，通过记录、留痕手段，从程序上进行控制和防范等。 另外，徐昱琛认为，通过大数据等技术手段可以识别内外勾结的情况。 例如，某特定医院和医生的危险频率和事件很多，我认为可以使用大数据来识别保险诈骗的可能性。