“从央行严管第三方支付看电商快速发展的转型之路”

近日，央行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿。 意见草案指出，使用不含数字证书、电子签名的两种以上要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户一天的累计金额不得超过5000元。 (不包括从支付账户转入客户本人同名银行账户)； 支付机构使用少于两种要素进行验证的交易，单一客户全部支付到账户的每日累计金额不得超过1000元。

意见草案规定，个人客户持有综合支付账户的，其所有支付账户的余额支付交易年累计不得超过20万元。 个人只有支出类支付账户的，其所有支付账户的余额支付交易的年累计不得超过10万元。 意见稿出台后，市场一片混乱。

支付被限制后的移动支付体验会下降吗？

另一个附加条件是，意见稿指出，支付机构以数字证书、数字签名为验证要素时，要保护符合相关技术安全标准、具有数据安全存储和运算能力的硬件载体生成数字证书和数字签名的流程，并否认数字证书的性、完整性和交易 目前，网络银行、第三方支付在手机端没有类似的数字证书，将来用硬件运营商的方法实现这一要求难度也很大。 pc端目前也只有网上银行满足这一要求。

也就是说，现在网络购物、费用的大部分是用手机进行的，现在手机上几乎没有数字证书和电子签名。 那么，用密码和邮件验证的交易一天只有5000元。 像微信支付一样，如果密码只有一种验证方法，一天的累计金额将被限制在1000元以内。 另外，对于一笔超过5万元的转账业务，公司客户必须注明支付用途和事由，并提供支付依据或相关文件。 公司的支付账户汇到同名公司的银行结算账户的除外。

我们关注的是，对第三方支付的严格控制，是否会给目前的电子商务领域带来新的大厅变化？ 如果最终意见书提交后，如相关部门所说，费用金额只受第三方支付自身库存的限制，而通过网络银行转账进行支付没有限制的情况下，实际上也会对以支付宝( Alipay )为首的第三方的支付产生一定的影响。 要知道支付宝( Alipay )还有一个叫余额宝的相关工具，如果这个库存的费用受到限制，对余额宝来说也是一个打击。

o2o电子商务发展迅速的机会来了吗？

那么，新兴电子商务的快速发展，特别是o2o的快速发展有新的机会吗？ 这里必须提到当初万达王健林和阿里巴巴马云(杰克默)之间世纪豪赌。 起初，电商认为要彻底打破实体经济，就不能阻止虚拟经济的崛起。 但是，现在似乎出现了新的变量吗？

当取现出现一定限额时，无疑会打击顾客体验。 并且，电子商务领域的快速发展在经历了前期野蛮生长之后，开始逐渐回归理性，单纯的价格战也已经不是EC平台，每年的双11和618都能创造奇迹，但这也不再单纯是价格驱动，而是越来越多的服务

诚然，近年来实体店铺受到网络电子商务业者快速发展的冲击而更加强化是事实，但这也促使了实体店铺的转型，特别是引入o2o后的另一个战略的扩大。 因为单纯的线上或线上，进入狭窄的小巷，面临着快速发展的瓶颈。 例如，虚拟电子商务公司带来的大问题是售后服务问题。 我们也看到了很多大的EC平台出现了产品质量问题和假货问题。 关于某大型c2c平台，假货横行，海外市场也受到投资者的诟病和诉讼。 这是电商的软肋。 特别是客户不容易进行现场验证，也不能进行现场检查，买来的产品和照片有很大不同。

当然，电子商务的迅速发展，在退货的过程中也比以前方便了，但还是需要一个过程、一个过程，当然还有一个等待的过程，对一点点的顾客来说，往往会很麻烦而放弃。 只有一个被愚弄，或者不情愿地被接受。 这样的体验一多，客户会信任这样的平台，或者成为常客吗？ 显然不容易。

o2o最终必须为客户提供良好的体验

随着o2o的流行，我们看到在线实体店开始了新的尝试。 这将更加注重线上互动，为客户带来充分的体验。 让我们以迪信通为例。 其实在苏宁、国美等卖场也经历了一次蜕变。 迪信通推出了一项kaas计划，通过之前流传的3c渠道转型为服务商，利用积累的在线互联网渠道，为领域提供完善的o2o服务。 迪信通在全国各地拥有3000多家门店，今年上半年，迪信通首先与魅族签署了全年20亿元的销售协议，然后与乐视签约合作，在线销售乐视手机， 专注于开设乐视手机体验区在线的小米在note产品发布会上也表示在线订单同等重要，调整了渠道战略，在线订单会上与diacomination合作的订单量排名第一。

事实上，三四线城市和更偏远的网络并不普及，物流服务远不及一线城市，因此将手机企业品牌扩展到三四线城市和农村市场仍然需要离线布局。 从实际销售来看，在线下渠道让客户能够直观地接触和体验产品，在售后服务和维护方面具有更自然的便利性。 迪信通还开启了在线购买、在线领取商品的新o2o模式。

有些值得注意的是，首富之间的世纪赌注逐渐从人们的视野中消失，但万达、腾讯、百度创造的飞凡电商也开始上线。 飞凡电子商务公司以大会员、积分联盟、漫画、大数据和云平台为支撑，为购物中心和商户提供涵盖会员、积分、营销、支付的全业务管理服务； 此外，还将为客户提供门店、停车、排队、智能电影等完美的体验场景，通过整套智能硬件和软件处理方案，建设新一代数字购物中心。 这也是万达集团从年至今探索电子商务的新产物。

预计未来o2o的迅速发展对电子商务领域来说也是一个注重体验和服务的市场，可能会带来越来越多的场景APP。 要知道百度也在这方面犹豫不决。 资本市场还不同意，但只要有梦想总是有期待的。 万一实现了呢？ 毕竟，市场的快速发展还处于探索之中，市场的各种尝试实际上是有益的，顾客的选择也更加多样化。